Bauzinsen in Luxemburg: die Zinssätze des Monats
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Wir haben dir die Kurzfassung vorbereitet.
Das ist für dich, wenn
- Du in den nächsten Monaten einen Kredit unterschreibst und einen Richtwert willst.
- Du zwischen fest und variabel schwankst.
- Du einen variablen Zinssatz hast und wissen willst, wo die Zinsen stehen.
- Du ein Bankangebot mit dem Marktdurchschnitt vergleichst.
Die Zinsen der letzten 12 Monate
Durchschnittszinsen neuer Immobilienkredite
Im August 2026 lag der Festzins über 10 Jahre im Schnitt 0,82 Prozentpunkte über dem variablen Zins (4,01 % gegenüber 3,19 %). In 12 Monaten ging er von 3,49 % (September 2025) auf 4,01 %, also +0,52 Prozentpunkte. Das sind Durchschnittswerte: Der Zins, den dir eine Bank anbieten würde, hängt von deinen Unterlagen ab.
Zahlen anzeigen
| Monat | Variabel | Fest 1 bis 5 Jahre | Fest 5 bis 10 Jahre | Fest über 10 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| September 2025 | 3,08 % | 3,30 % | 3,65 % | 3,49 % |
| Oktober 2025 | 3,09 % | 3,40 % | 3,59 % | 3,71 % |
| November 2025 | 3,07 % | 3,27 % | 3,55 % | 3,75 % |
| Dezember 2025 | 3,15 % | 3,30 % | 3,68 % | 3,74 % |
| Januar 2026 | 3,01 % | 3,30 % | 3,52 % | 3,77 % |
| Februar 2026 | 3,07 % | 3,33 % | 3,60 % | 3,85 % |
| März 2026 | 3,07 % | 3,54 % | 3,73 % | 3,79 % |
| April 2026 | 3,12 % | 3,53 % | 3,83 % | 3,85 % |
| Mai 2026 | 3,10 % | 3,74 % | 3,93 % | 3,88 % |
| Juni 2026 | 3,19 % | 3,72 % | 3,80 % | 3,94 % |
| Juli 2026 | 3,17 % | 3,72 % | 3,90 % | 3,86 % |
| August 2026 | 3,19 % | 3,75 % | 3,96 % | 4,01 % |
Quelle: BCL, Zinssätze neuer Wohnungsbaukredite an private Haushalte. Marktdurchschnitt, zuletzt veröffentlichter Monat: August 2026. „Variabel“ umfasst auch Zinsen, die für 1 Jahr oder weniger fest sind.
Die Durchschnittszinsen des Monats
Durchschnittszinsen für neue Immobilienkredite an Haushalte, nach der Dauer, für die der Zins festgeschrieben ist (BCL, Tabelle 3.1 (ouvre dans un nouvel onglet)):
| Zinsart | August 2026 | Juli 2026 | August 2025 |
|---|---|---|---|
| Variabel oder höchstens 1 Jahr fest | 3,19 % | 3,17 % | 2,99 % |
| Fest für 1 bis 5 Jahre | 3,75 % | 3,72 % | 3,24 % |
| Fest für 5 bis 10 Jahre | 3,96 % | 3,90 % | 3,59 % |
| Fest für mehr als 10 Jahre | 4,01 % | 3,86 % | 3,58 % |
Quelle: BCL, monatliche Reihe, Datei aktualisiert am 2. Oktober 2026. Es handelt sich um Jahreszinssätze ohne Gebühren.
Was ein Prozentpunkt an deiner Monatsrate ändert
Monatsraten eines Kredits über 25 Jahre, ohne Versicherung (Berechnung von trigger):
| Kreditbetrag | Zu 3,19 % | Zu 4,01 % | Zu 5,01 % |
|---|---|---|---|
| 300.000 € | etwa 1.452 € | etwa 1.585 € | etwa 1.756 € |
| 400.000 € | etwa 1.937 € | etwa 2.114 € | etwa 2.341 € |
| 500.000 € | etwa 2.421 € | etwa 2.642 € | etwa 2.926 € |
Die ersten beiden Spalten verwenden die BCL-Durchschnittszinsen für August 2026 (variabel und fest über mehr als 10 Jahre). Die letzte addiert einen Punkt zum langen Festzins.
Merke: Bei 300.000 € und 25 Jahren bedeutet ein Punkt mehr etwa 170 € pro Monat und etwa 51.000 € mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit (Berechnung von trigger).
Dein eigener Zinssatz hängt von deinem Dossier, deinem Eigenkapital und der Bank ab. Ein Kreditvermittler kann deinen bei mehreren Banken anfragen: lass deinen echten Zinssatz berechnen.
Warum dein Zinssatz vom Durchschnitt abweichen wird
- Es ist ein gewichteter Durchschnitt. Die BCL bildet den Durchschnitt der annualisierten vereinbarten Zinssätze aller neuen Verträge, gewichtet nach ihren Beträgen (BCL (ouvre dans un nouvel onglet)). Ein großer Kredit zählt mehr als ein kleiner.
- Neuverhandlungen sind enthalten. Ein „neuer Vertrag“ ist für die BCL auch ein bestehender Kredit, dessen Konditionen neu verhandelt wurden.
- Ohne Gebühren. Gebühren und Versicherung sind in diesem Zinssatz nicht enthalten. Um Angebote zu vergleichen, schau dir den effektiven Jahreszins (auf Französisch TAEG) an, der sie einschließt (Gesetz vom 23. Dezember 2016 (ouvre dans un nouvel onglet)).
- Eine Stichprobe von Banken. Die Statistik beruht auf einer Erhebung bei 73 Kreditinstituten, die hochgerechnet wird.
Wie du ein Kreditangebot liest und mit einem anderen vergleichst: unser Ratgeber Immobilienkredit.
Fest oder variabel, je nach deinem Profil
Eine für alle richtige Wahl gibt es nicht. Ein paar Anhaltspunkte:
| Dein Profil | Möglichkeit | Was du in Kauf nimmst |
|---|---|---|
| Knappes Budget, die Monatsrate darf sich nicht ändern | Langer Festzins | Einen höheren Startzins (4,01 % im Durchschnitt im August 2026 für mehr als 10 Jahre) |
| Du hast jeden Monat Spielraum | Variabel | Eine Monatsrate, die steigen kann (3,19 % im Durchschnitt im August 2026) |
| Du willst Planbarkeit, ohne dich für 20 Jahre zu binden | Fest für 5 bis 10 Jahre | Eine Neuverhandlung am Ende der Festzinsperiode |
Was dir das Gesetz bringt. Bei einem Zinssatz, der sich ändern kann (außer einem Zinssatz, der für mindestens 5 Jahre festgeschrieben und dann neu verhandelt wird und eine eigene Darstellung hat), muss dir die Bank im ESIS-Merkblatt (auf Französisch FISE) einen zusätzlichen effektiven Jahreszins zeigen, der einen starken Zinsanstieg veranschaulicht, und dich warnen, wenn dein Zinssatz keine Obergrenze hat (Gesetz vom 23. Dezember 2016 (ouvre dans un nouvel onglet)). Wie auch immer dein Zinssatz aussieht, du kannst jederzeit vorzeitig zurückzahlen, ohne Strafe; eine etwaige Entschädigung ist auf 6 Monatszinsen begrenzt, wenn die Wohnung seit mindestens 2 Jahren dein Hauptwohnsitz ist (bis zu 450.000 € Rückzahlung).
Beispiel: ein variabler Zins, der steigt (Berechnung von trigger). 300.000 € über 25 Jahre zum durchschnittlichen variablen Zins vom August 2026 (3,19 %): etwa 1.452 € pro Monat. Würde der Zins gleich zu Beginn um einen Punkt steigen, läge die Monatsrate bei etwa 1.615 €, also 163 € mehr. Ein späterer Anstieg wiegt etwas weniger, weil dann weniger Kapital zurückzuzahlen bleibt.
Wo die BCL diese Zinssätze veröffentlicht
Die BCL führt in ihren statistischen Reihen „Marchés de capitaux et taux d'intérêt“ (Kapitalmärkte und Zinssätze) eine monatliche Reihe, die Tabelle 3.1: die Zinssätze, die Luxemburger Banken auf Einlagen und Kredite in Euro anwenden, für neue Verträge (BCL (ouvre dans un nouvel onglet)). Die Immobilienkredite an Haushalte sind dort nach der Dauer der Zinsbindung gegliedert. Die Datei liegt im Excel-Format vor.
Die Zahlen kommen mit Verzögerung: Mitte Oktober 2026 ist der letzte verfügbare Monat der August 2026.
Häufige Fehler
Den Durchschnitt für deinen Zinssatz halten.
Er ist ein Richtwert: dein Angebot hängt von deinem Dossier ab.
Zinssätze statt effektiver Jahreszinsen vergleichen.
Der BCL-Zinssatz ist ohne Gebühren; der effektive Jahreszins deines Angebots enthält Gebühren und Pflichtversicherung.
Auf „den richtigen Moment“ warten.
Niemand kennt die Zinsen des nächsten Monats. Was zählt, ist eine Monatsrate, die du tragen kannst, auch wenn sich der Zins bewegt.
Vergessen, dass ein variabler Zins steigen kann.
Schau dir den effektiven Jahreszins „bei einem Anstieg“ an, den die Bank dir zeigen muss.
Häufig gestellte Fragen
Nach den neuesten Zahlen der BCL (August 2026): 3,19 % variabel, 3,75 % fest für 1 bis 5 Jahre, 3,96 % fest für 5 bis 10 Jahre und 4,01 % fest für mehr als 10 Jahre. Das sind Durchschnittswerte, ohne Gebühren.
Das kann niemand mit Sicherheit sagen, und diese Seite macht keine Prognose. Die Fakten: In den letzten 12 veröffentlichten Monaten sind die Festzinsen gestiegen, und der variable Zins ist bei etwa 3,0 bis 3,2 % geblieben.
In der Tabelle 3.1 der BCL, Rubrik „Marchés de capitaux et taux d'intérêt“ (Kapitalmärkte und Zinssätze) ihrer statistischen Reihen. Es ist eine monatliche Reihe: eine Zeile pro Monat.
Weil der BCL-Durchschnitt alle Dossiers und alle Banken mischt, Neuverhandlungen eingeschlossen. Dein Zinssatz hängt von deinem Profil, deinem Eigenkapital, der Laufzeit und der Bank ab. Um zu wissen, ob dein Angebot gut ist, lass es von einem Kreditvermittler vergleichen.
Bei 300.000 €, die über 25 Jahre geliehen werden, etwa 170 € mehr pro Monat (Berechnung von trigger, von 4,01 % auf 5,01 %).
Verlauf der Aktualisierungen
- Oktober 2026: BCL-Zahlen für August 2026 (BCL-Datei aktualisiert am 2. Oktober 2026).
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