Zënssätz fir Immobiliekreditter zu Lëtzebuerg: d'Sätz vum Mount
56 Deeg iwwreg
Lies du diagonal?
Mir hunn dir d'Ofkierzung virbereet.
Dat ass fir dech, wann
Du an den nächste Méint e Prêt ënnerschreiwe wäerts a wëlls en Orientéierungspunkt.
Du zécks tëscht fix a variabel.
Du hues e variabelen Zënssaz a wëlls wëssen, wou d'Zënssätz stinn.
Du vergläichs eng Offer vun enger Bank mam Duerchschnëtt um Maart.
D'Zënsen vun de leschten 12 Méint
Duerchschnëttszënse vun neie Wunnengskreditter
Am August 2026 louch de fixen Zëns iwwer 10 Joer am Duerchschnëtt 0,82 Prozentpunkten iwwer dem variabelen (4,01 % géint 3,19 %). An 12 Méint ass en vun 3,49 % (September 2025) op 4,01 % gaangen, also +0,52 Prozentpunkten. Dat sinn Duerchschnëttswäerter: den Zëns, deen eng Bank dir géif ubidden, hänkt vun dengem Dossier of.
D'Zuelen weisen
| Mount | Variabel | Fix 1 bis 5 Joer | Fix 5 bis 10 Joer | Fix iwwer 10 Joer |
|---|---|---|---|---|
| September 2025 | 3,08 % | 3,30 % | 3,65 % | 3,49 % |
| Oktober 2025 | 3,09 % | 3,40 % | 3,59 % | 3,71 % |
| November 2025 | 3,07 % | 3,27 % | 3,55 % | 3,75 % |
| Dezember 2025 | 3,15 % | 3,30 % | 3,68 % | 3,74 % |
| Januar 2026 | 3,01 % | 3,30 % | 3,52 % | 3,77 % |
| Februar 2026 | 3,07 % | 3,33 % | 3,60 % | 3,85 % |
| März 2026 | 3,07 % | 3,54 % | 3,73 % | 3,79 % |
| April 2026 | 3,12 % | 3,53 % | 3,83 % | 3,85 % |
| Mai 2026 | 3,10 % | 3,74 % | 3,93 % | 3,88 % |
| Juni 2026 | 3,19 % | 3,72 % | 3,80 % | 3,94 % |
| Juli 2026 | 3,17 % | 3,72 % | 3,90 % | 3,86 % |
| August 2026 | 3,19 % | 3,75 % | 3,96 % | 4,01 % |
Quell: BCL, Zënssätz vun neie Wunnengskreditter fir Stéit. Maartduerchschnëtt, leschte publizéierte Mount: August 2026. „Variabel“ ëmfaasst och Zënsen, déi fir 1 Joer oder manner fix sinn.
Déi duerchschnëttlech Zënssätz vum Mount
Duerchschnëttlech Zënssätz vun neien Immobiliekreditter u Stéit, no der Dauer, wärend där den Zënssaz fixéiert ass (BCL, Tabell 3.1 (ouvre dans un nouvel onglet)):
| Zort Zënssaz | August 2026 | Juli 2026 | August 2025 |
|---|---|---|---|
| Variabel oder fir héchstens 1 Joer fixéiert | 3,19 % | 3,17 % | 2,99 % |
| Fix vun 1 bis 5 Joer | 3,75 % | 3,72 % | 3,24 % |
| Fix vu 5 bis 10 Joer | 3,96 % | 3,90 % | 3,59 % |
| Fix fir méi wéi 10 Joer | 4,01 % | 3,86 % | 3,58 % |
Quell: BCL, méintlech Serie, Fichier aktualiséiert den 2. Oktober 2026. Et sinn Zënssätz pro Joer, ouni Kommissiounen.
Wat e Prozentpunkt un denger Mensualitéit ännert
Mensualitéite vun engem Prêt iwwer 25 Joer, ouni Versécherung (Rechnung vun trigger):
| Geléinte Montant | Zu 3,19 % | Zu 4,01 % | Zu 5,01 % |
|---|---|---|---|
| 300.000 € | ongeféier 1.452 € | ongeféier 1.585 € | ongeféier 1.756 € |
| 400.000 € | ongeféier 1.937 € | ongeféier 2.114 € | ongeféier 2.341 € |
| 500.000 € | ongeféier 2.421 € | ongeféier 2.642 € | ongeféier 2.926 € |
Déi éischt zwou Kolonnen huelen déi duerchschnëttlech Zënssätz vun der BCL vum August 2026 (variabel a fix fir méi wéi 10 Joer). Déi lescht setzt ee Punkt op de laange fixen Zënssaz drop.
Fir ze behalen: op 300.000 € an 25 Joer ass ee Punkt méi ongeféier 170 € de Mount an ongeféier 51.000 € méi Zënsen iwwer déi ganz Dauer (Rechnung vun trigger).
Däin eegenen Zënssaz hänkt vun dengem Dossier, dengem Eegekapital an der Bank of. E Courtier kann deen dir bei e puer Banken ufroen: looss däi richtegen Zënssaz berechnen.
Firwat däin Zënssaz anescht wäert si wéi den Duerchschnëtt
- Et ass en Duerchschnëtt, wou de Montant zielt. D'BCL rechent den Duerchschnëtt vun de vertragleche Zënssätz, op d'Joer gerechent, vun allen neie Kontrakter, an all Kontrakt zielt no sengem Montant (BCL (ouvre dans un nouvel onglet)). E grousse Prêt zielt méi wéi e klengen.
- D'Neiverhandlunge sinn dobäi. En „neie Kontrakt“ ass fir d'BCL och e bestoende Kredit, deem seng Konditiounen nei verhandelt goufen.
- Ouni Kommissiounen. D'Fraisen an d'Versécherung sinn net an dësem Zënssaz. Fir Offeren ze vergläichen, kuck op den TAEG (effektiven Zënssaz pro Joer), deen se mat abegräift (Gesetz vum 23. Dezember 2016 (ouvre dans un nouvel onglet)).
- Eng Stéchprouf vu Banken. D'Statistik baséiert op enger Erhiewung bei 73 Kreditinstituter, déi extrapoléiert gëtt.
Wéi een eng Offer fir e Prêt liest an se mat enger anerer vergläicht: eise Guide Immobiliekredit.
Fix oder variabel, jee no dengem Profil
Et gëtt keng richteg Wiel, déi fir jidderee passt. E puer Hiweiser:
| Däi Profil | Optioun | Wat s du akzeptéiers |
|---|---|---|
| Knapp Budget, d'Mensualitéit däerf sech net beweegen | Fix op laang Dauer | En héijen Zënssaz am Ufank (4,01 % am Duerchschnëtt am August 2026 fir méi wéi 10 Joer) |
| Du hues all Mount Spillraum | Variabel | Eng Mensualitéit, déi eropgoe kann (3,19 % am Duerchschnëtt am August 2026) |
| Du wëlls Planungssécherheet, ouni dech fir 20 Joer festzeleeën | Fix vu 5 bis 10 Joer | Eng Neiverhandlung um Enn vun der fixer Period |
Wat d'Gesetz dir bréngt. Mat engem Zënssaz, dee variéiere kann (ausser engem Zënssaz, dee fir mindestens 5 Joer fixéiert an duerno nei verhandelt gëtt, deen seng eegen Illustratioun huet), muss d'Bank dir am FISE-Formulaire (ESIS) en zousätzlechen TAEG weisen, deen eng staark Erhéijung vum Zënssaz illustréiert, an dech warnen, wann däin Zënssaz keng Uewergrenz huet (Gesetz vum 23. Dezember 2016 (ouvre dans un nouvel onglet)). Wéi och ëmmer däin Zënssaz ass, du kanns zu all Moment virzäiteg zréckbezuelen, ouni Strof; eng eventuell Entschiedegung ass op 6 Méint Zënse plafonéiert, wann d'Wunneng zanter mindestens 2 Joer däin Haaptwunnsëtz ass (bis zu 450.000 € zréckbezuelt).
Beispill: e variabelen Zënssaz, dee klëmmt (Rechnung vun trigger). 300.000 € iwwer 25 Joer zum duerchschnëttleche variabelen Zënssaz vum August 2026 (3,19 %): ongeféier 1.452 € de Mount. Wann den Zënssaz direkt vun Ufank un ee Punkt klamme géif, géif d'Mensualitéit op ongeféier 1.615 € eropgoen, also 163 € méi. Eng spéider Erhéijung fält e bësse manner an d'Gewiicht, well da manner Kapital zréckzebezuele bleift.
Wou d'BCL dës Zënssätz publizéiert
D'BCL féiert an hire statistesche Serien „Marchés de capitaux et taux d'intérêt“ (Kapitalmäert an Zënssätz) eng méintlech Serie, d'Tabell 3.1: d'Zënssätz, déi d'Lëtzebuerger Banken op Depoten a Kreditter an Euro uwenden, fir nei Kontrakter (BCL (ouvre dans un nouvel onglet)). D'Immobiliekreditter u Stéit sinn do no der Dauer klasséiert, wärend där den Zënssaz fix ass. De Fichier ass am Excel-Format.
D'Zuele komme mat Verspéidung: Mëtt Oktober 2026 ass de leschte verfügbare Mount den August 2026.
Déi heefegst Feeler
Den Duerchschnëtt fir däin eegenen Zënssaz halen.
Et ass en Orientéierungspunkt: deng Offer hänkt vun dengem Dossier of.
Zënssätz vergläichen amplaz vum TAEG.
Den Zënssaz vun der BCL ass ouni Kommissiounen; den TAEG vun denger Offer enthält Fraisen an obligatoresch Versécherung.
Op de „richtege Moment“ waarden.
Keen weess, wéi d'Zënssätz de nächste Mount sinn. Wat zielt, ass eng Mensualitéit, déi s du droe kanns, och wann den Zënssaz sech beweegt.
Vergiessen, datt de variabelen Zënssaz klamme kann.
Kuck den TAEG „am Fall vun enger Erhéijung“, deen d'Bank dir weise muss.
Heefeg gestallt Froen
No de leschten Zuele vun der BCL (August 2026): 3,19 % variabel, 3,75 % fix vun 1 bis 5 Joer, 3,96 % fix vu 5 bis 10 Joer a 4,01 % fix fir méi wéi 10 Joer. Et sinn Duerchschnëttswäerter, ouni Kommissiounen.
Kee kann dat mat Sécherheet soen, an dës Fiche mécht keng Prognos. D'Fakten: iwwer déi lescht 12 publizéiert Méint sinn déi fix Zënssätz geklommen, an de variabelen ass ëm 3,0 bis 3,2 % bliwwen.
An der Tabell 3.1 vun der BCL, an der Rubrik „Marchés de capitaux et taux d'intérêt“ (Kapitalmäert an Zënssätz) vun hire statistesche Serien. Et ass eng méintlech Serie: eng Zeil pro Mount.
Well den Duerchschnëtt vun der BCL all Dossieren an all Banke vermëscht, Neiverhandlungen abegraff. Däin Zënssaz hänkt vun dengem Profil, dengem Eegekapital, der Dauer an der Bank of. Fir ze wëssen, ob deng Offer gutt ass, looss se vun engem Courtier vergläichen.
Op 300.000 €, déi iwwer 25 Joer geléint ginn, ongeféier 170 € méi de Mount (Rechnung vun trigger, vu 4,01 % op 5,01 %).
Verlaf vun den Aktualiséierungen
- Oktober 2026: Zuele vun der BCL vum August 2026 (Fichier vun der BCL aktualiséiert den 2. Oktober 2026).
Fir méi ze wëssen
- Eng Wunneng zu Lëtzebuerg kafen: d'Etappen, de Budget an d'Hëllefen
- Immobiliekredit zu Lëtzebuerg: Konditiounen, Dauer a Verglach vun den Offeren
- Kapazitéit fir ze léinen: wéi vill s du léine kanns
- Eegekapital a Prêt ouni Eegekapital
- Courtier fir Immobiliekreditter
A fir aktiv ze ginn: looss däi Prêt vun engem Courtier vergläichen, de Formulaire ass méi uewen op der Säit.