Zousazkrankeversécherung zu Lëtzebuerg: de Guide fir déi richteg Wiel

Wat d'CNS rembourséiert a wat net

D'CNS ass déi obligatoresch Basis vun denger Gesondheetsofsécherung zu Lëtzebuerg. Du bass automatesch do ugemellt, soubal s du hei schaffs, iwwer de Centre commun de la sécurité sociale (CCSS). Däi Patron huet 8 Deeg Zäit fir d'Umeldung.

Wéi de Remboursement vun der CNS funktionéiert

D'CNS rembourséiert op Basis vu konventionéierten Tariffer. Fir eng Visitt beim Hausdokter läit den CNS-Tarif zanter dem 1. Juni 2026 bei 62,60 €, an d'CNS rembourséiert dovun 88 %, also ronn 55,09 €. Den Ënnerscheed bezils du aus denger eegener Täsch, dat ass den Ticket modérateur.

Zanter 2024 mécht de paiement immédiat direct (PID) d'Saach méi einfach: Wann däin Dokter de PID benotzt, gëtt den Undeel vun der CNS direkt un den Dokter bezuelt. Du bezils an der Praxis just nach deng perséinlech Participatioun. Du muss net méi alles virstrecken an op de Remboursement waarden.

Fir Kanner ënner 18 Joer iwwerhëlt d'CNS 100 %, ouni perséinlech Participatioun.

Wou de Reschtbetrag wierklech wéi deet

Um Pabeier gesäit d'Ofdeckung vun der CNS korrekt aus. An der Praxis bleiwen awer bei e puer Poste richteg Rechnungen iwwreg:

Brëller: D'CNS rembourséiert d'Glieser no engem konventionéierten Tarif an d'Gestell bis 30 €. E Brëll kascht dacks tëscht 300 a 600 €. De Rescht bezils du.

Zänndokter: Déi lafend Behandlunge ginn zu 88 % vum konventionéierten Tarif rembourséiert. Mee Zännprotheesen, Implantater an Orthodontie si schlecht ofgedeckt. En Zännimplantat kann tëscht 1.500 a 2.500 € kaschten, an d'CNS bedeelegt sech bal net drun.

Eenzelzëmmer am Spidol: D'CNS deckt de Spidolsopenthalt an engem Duebelzëmmer of. Wann s du en Eenzelzëmmer wëlls (déi sougenannt "éischt Klass"), bezils du de Supplement selwer. Bei enger Gebuert kann dat 1.500 bis 2.000 € zousätzlech Käschten ausmaachen.

Alternativmedezin: Osteopathie, Akupunktur, Homeopathie gi generell net vun der CNS iwwerholl.

Psychologie: Sëtzunge beim Psycholog ginn net vun der CNS rembourséiert. Psychotherapie op Ordonnance vum Dokter, bei engem Psychotherapeut, gëtt awer zu 70 % rembourséiert (ënner 18 Joer zu 100 %).

De komplementare Remboursement vun der CNS: e wéineg bekannte Sécherheetsnetz

Wéineg Leit wëssen et, mee d'CNS huet e Mechanismus fir e komplementare Remboursement (Artikel 154bis vun hire Statuten). Wann deng perséinlech Participatiounen an engem Kalennerjoer zesummen iwwer 2,5 % vun dengem järlechen Akommes, op dat s du Cotisatioune bezils, eraus ginn, kanns du den Ënnerscheed zeréckfroen.

Konkret: Wann s du 4.000 € brutto de Mount verdéngs, läit deng Schwell bei 1.200 € d'Joer. Wann deng Reschtbeträg am Joer op 1.500 € kommen, kanns du 300 € zeréckkréien. D'Ufro geet online iwwer de Formulaire vun der CNS (ouvre dans un nouvel onglet). Dat ersetzt keng Zousazversécherung, mee et ass gutt ze wëssen.

Ier s du eng Zousazversécherung ofschléiss, kuck dir un, wéi d'CNS dir rembourséiert a wat s du selwer bezuele muss.

Firwat eng Zousazkrankeversécherung ofschléissen

Wat eng Zousazversécherung konkret ofdeckt

Eng Zousazkrankeversécherung iwwerhëlt do, wou d'CNS ophält. Jee no Formule ka si ofdecken:

Den Ticket modérateur vu 12 % bei de Visitte beim Dokter, ganz oder deelweis d'Käschte fir en Eenzelzëmmer am Spidol, d'Iwwerschreidunge vun den Honorairen, Zännprotheesen an Implantater (dacks mat engem järleche Plaffong), Brëller a Kontaktlënsen (verschidde Versécherer rembourséiere bis zu 500 € all zwee Joer), Alternativmedezin (Osteopathie, Chiropraxie, Akupunktur), refraktiv Chirurgie (Laser fir d'Aen) a souguer e Service fir eng zweet medezinesch Meenung op internationalem Niveau.

Den Ëmfang hänkt vun der Formule of: Verschiddener beschränke sech op de Spidol, anerer decken och ambulant Behandlungen an den Zänndokter of.

De Steiervirdeel: Deng Bäiträg sinn ofsetzbar

D'Primmen, déi s du fir deng Zousazkrankeversécherung bezils, sinn am Kader vum Artikel 111 vum Gesetz iwwer d'Akommessteier (L.I.R.) vun dengem steierbaren Akommes ofsetzbar. Konkret reduzéiert dat deng Steierbasis. Opgepasst op de Plaffong: 672 € d'Joer a pro Persoun am Stot, deen s du mat dengen anere Versécherungsprimmen an den Zënse vu perséinleche Prête deels, an e Forfait vu 480 € gëtt fir dës Ausgabe schonn automatesch ofgezunn (Grenzgänger: nëmme mat der steierlecher Assimilatioun). Wéi vill s du genee spuers, hänkt also vun denger Steiertranche of a vun deenen aneren Ofzich, déi s du an dëser Kategorie schonn notz.

Dat ass en Argument, dat dacks ënnerschat gëtt: Mam Steiereffekt kascht deng Zousazversécherung net wierklech de Präis, deen ugewise gëtt.

PID verännert d'Spill

Virum PID hues du beim Dokter 100 % vun de Käschte virgestreckt, d'Rechnung un d'CNS geschéckt an duerno den Decompte un deng Zousazversécherung. Zwee administrativ Weeër.

Zanter 2024 bezils du mam paiement immédiat direct beim Dokter just nach deng perséinlech Participatioun. Fir datt deng Zousazversécherung dir dës Participatioun rembourséiert, schécks du hinnen den Decompte vum PID. Verschidde Versécherer hunn eng App, fir d'Beleeger mat e puer Klicken anzereechen.

Wéi s du deng Zousazkrankeversécherung wiels

D'Critèren déi wierklech zielen

Spidol: Dat ass de Posten, deen am meeschte kascht. Kuck, ob d'Formule en Eenzelzëmmer, d'Honorairen vum Chefdokter an d'Käschte fir eng Begleetpersoun ofdeckt.

Zänndokter: Kuck d'järlech Plaffonge fir Protheesen an Implantater. Dacks ënnerscheede sech d'Formullen do am meeschten.

Brëller: Vergläich d'Forfaite fir Brëller a Kontaktlënsen. Verschidde Versécherer iwwerhuelen och d'Laser-Operatioun vun den Aen.

Alternativmedezin: Wann s du reegelméisseg bei en Osteopath gees oder Akupunktur méchs, kuck, ob dat an denger Formule abegraff ass.

Waardezäit: Verschidde Garantië gëllen eréischt no 3 bis 6 Méint Memberschaft. Wann s du eng Behandlung plangs (Schwangerschaft, Brëll, Operatioun), këmmer dech fréi genuch drëm.

Medezinesche Questionnaire: Déi meescht privat Versécherer froe beim Bäitrëtt no engem Questionnaire iwwer deng Gesondheet. Jee no denger Virgeschicht kënne bestëmmte Krankheeten ausgeschloss ginn oder eng méi héich Prime kaschten.

Provisioun fir d'Alter: Verschidde Kontrakter hunn eng Provisioun, déi deng Prime mat der Zäit stabil hält. Ouni dat klëmmt deng Prime mam Alter, heiansdo staark no 50.

Privat Versécherer oder komplementar Keess: wat ass den Ënnerscheed?

Zu Lëtzebuerg ginn et zwou Zorte vun Organismen, déi Zousazkrankeversécherungen ubidden:

Privat Versécherer, déi vum Commissariat aux assurances zougelooss sinn, schaffe nom klassesche Versécherungsmodell. D'Primme ginn no dengem Alter an dengem Gesondheetsprofil berechent. D'Garantië si generell méi breet an et kann ee se méi individuell upassen. Beim Bäitrëtt fëlls du e medezinesche Questionnaire aus.

Komplementar Keessen wéi d'CMCM schaffe solidaresch: kee medezinesche Questionnaire, eng eenzeg Cotisatioun pro Famill, keng Selektioun beim Bäitrëtt. Dofir sinn d'Plaffonge fir de Remboursement dacks méi niddreg an d'Garantië manner flexibel.

Déi richteg Wiel hänkt vun denger Situatioun of: Wann s du jonk a gesond bass a speziell Besoinen hues (Zänndokter, héichwäerteg Optik), ass e private Versécherer dacks besser. Wann s du eng einfach Basisofsécherung ouni Formalitéite sichs, kann eng komplementar Keess passen.

Spezialfall: Grenzgänger, wéi eng Zousazversécherung?

Wann s du Grenzgänger a bei der CNS verséchert bass, kanns du zu Lëtzebuerg eng Zousazkrankeversécherung ofschléissen, déi deng Behandlungen op béide Säite vun der Grenz ofdeckt. Opgepasst: Eng klassesch Zousazversécherung aus dengem Wunnsëtzland (zum Beispill eng franséisch complémentaire) deckt de lëtzebuergesche CNS-System an der Reegel net of. Du brauchs e Kontrakt, dee speziell fir Leit gemaach ass, déi bei der CNS verséchert sinn.

Wann s du verséchert bass, optiméier de Rescht vun denge Finanzen.