Zousazkrankeversécherung zu Lëtzebuerg: de Guide fir déi richteg Wiel
Lies du diagonal?
Mir hunn dir d'Ofkierzung virbereet.
Wat d'CNS erstatt a wat net
D'CNS ass d'Pflichtbasis vun denger Gesondheetsofsécherung zu Lëtzebuerg. Du gëss automatesch ugemellt soubal s du hei schaffs, iwwert de Centre commun de la sécurité sociale (CCSS). Deng Aarbechtsplaz huet 8 Deeg Zäit fir d'Umeldung.
Wéi d'CNS-Erstattung funktionéiert
D'CNS erstatt op Basis vu vereenbaarten Tariffer. Fir eng Visitt beim Hausdokter läit den CNS-Tarif bei ongeféier 59,50 €, dovunner erstatt d'CNS 88 %, also ronn 52,36 €. Den Ënnerscheed bezils du selwer, dat ass den Ticket modérateur.
Zanter 2024 vereinfacht de paiement immédiat direct (PID) d'Saach: Wann deng Doktesch de PID benotzt, gëtt den CNS-Undeel direkt un de Praticien bezuelt. Du bezils nëmmen nach deng Eegebedeelung an der Praxis.
Fir Kanner ënner 18 Joer ass d'Iwwernam 100 % ouni Eegebedeelung.
Wou de Reschtbetrag wierklech wéi deet
Um Pabeier gesäit d’CNS-Ofdeckung korrekt aus. An der Praxis féieren e puer Käschte Kategorien awer zu reelle Rechnungen:
Brëller: D'CNS erstatt Glieser bis 49 € a Gesteller bis 30 €. Ee Brëll kascht dacks tëscht 300 a 600 €. De Rescht ass un dir ze bezuelen.
Zänndokter: Routinebehandlunge ginn zu 88 % vum vereenbaarten Tarif erstatt. Mee Zännprothesen, Implantater an Orthodontie si schlecht ofgedeckt. En Zännimplantat kann tëscht 1.500 a 2.500 € kaschten, an d'CNS bedeelegt sech kaum.
Eenzelzëmmer am Spidol: D'CNS deckt Spidolsopenthalter am Duebelzëmmer of. Wëlls du en Eenzelzëmmer ("éischt Klass"), geet den Käschten Zouschlag op dech. Bei enger Gebuert kënne sech 1.500 bis 2.000 € Zousatzkäschte summéieren.
Alternativmedezin: Osteopathie, Akupunktur, Homeopathie gi generell net vun der CNS iwwerholl.
Psychologie: Sëtzunge beim Psycholog ginn net vun der CNS erstatt, ausser a spezifesche Fäll.
Déi komplémentar CNS-Erstattung: e wéineg bekanntent Sécherheetsnetz
Wéineg Leit wëssen et, mee d'CNS bitt en Zousaz-Remboursement un (Artikel 154bis vun hire Statuten). Wann deng kumuléiert Eegenbedeelegungen 2,5 % vun dengem järleche bäitragsflichtege Revenu an engem Kalennerjoer iwwerschreiden, kanns du d'Differenz zréckfroen.
Konkret: Verdéngs du 4.000 € brutto de Mount, läit deng Schwelle bei 1.200 € d'Joer. Erreechen deng Reschtbeträg 1.500 € am Joer, kanns du 300 € zeréckbekommen. D'Ufro geet online iwwer MyGuichet.lu (ouvre dans un nouvel onglet). Dat ersetzt keng Zousazversécherung, mee et ass gutt ze wëssen.
Ier s du opstocks, versteet wéi d'CNS der erstatt, an wat iwwreg bleift.
Firwat eng Zousazkrankeversécherung ofschléissen
Wat eng Zousazversécherung konkret ofdeckt
Eng Zousazkrankeversécherung iwwerhëlt do wou d'CNS ophält. Jee no Formule kann si ofdecken:
Déi 12 % Eegebedeelung bei Dokteschvisiten, ganz oder deelweis d'Käschte fir en Eenzelzëmmer am Spidol, Honorariwwerschreidungen, Zännprotheesen an Implantater (meeschtens mat engem järleche Plaffong), Brëller a Kontaktlënsen (verschidde Versécherer erstatte bis zu 500 € all zwee Joer), Alternativmedezin (Osteopathie, Chiropraktik, Akupunktur), refraktiv Chirurgie (Augenlaser) a souguer en internationale Service fir zweet medezischen Meenungen.
Den Ëmfang hänkt vum Tarif of: Muncher beschränken sech op déi stationär Versuergung, anerer decken och ambulant Behandlungen an Zännmedezin of.
De Steiervirdeel: Deng Bäiträg sinn ofsetzbar
D'Bäiträg fir deng Zousazkrankeversécherung sinn am Kader vum Artikel 111 vum Akommessteiergesetz (L.I.R.) steierlech ofsetzbar. Konkret reduzéiert dat deng Steierbasis. Déi genee Erspuernis hänkt vun denger Steierklasse of a vun den aneren Ofsetzungen déi s du schonn notzt.
Dat gëtt dacks ënnerschat: Deng Zousazversécherung kascht no dem Steiereffekt net wierklech den ugewisene Präis.
PID verännert d'Spill
Virum PID muss du beim Dokter 100 % vun de Käschten virstrecken, d'Rechnung un d'CNS schécken, dann d'Ofrechnung un däi Versécherer. Zwee Verwaltungsweeër.
Zanter 2024 bezils du mam PID nëmmen nach deng Eegenbedeelung beim Dokter. Fir de Reboursement vun dëser Zousazbedeelegung reechs du de PID-Beleeg un däi Versecherer an. Verschidde Versécherer bidden eng Mobil-App fir de Beleeg mat e puer Klicken anzereechen.
Wéi s du deng Zousazkrankeversécherung wiels
D'Critèren déi wierklech zielen
Stationär Versuergung: Dat ass de finanziell schwéierste Punkt. Préif, ob den Tarif Eenzelzëmmer, Chef-Dokter-Honorairen an Begleetkäschten ofdeckt.
Zänndokter: Kuck op järlech Plaffonge fir Protheesen an Implantater gesaat sinn. Hei ënnerscheede sech d'Tariffer am meeschten.
Brëller: Vergläich d'Pauschalebeträg fir Brëller a Kontaktlënsen. Munch Versécherer iwwerhuelen och d'Aenlaser-OP.
Alternativmedezin: Wann s du reegelméisseg bei den Osteopath oder Akupunkteur gees, préif ob dat an dengem Tarif abegraff ass.
Waardezäit: Bestëmmte Leeschtunge ginn eréischt no 3 bis 6 Méint Memberschaft aktivéiert. Wann s du e Behandlungsprojet hues (Schwangerschaft, Brëll, OP), denk fréi genuch drun.
Medizinesche Froebou: Déi meescht privat Versécherer froe bei Bäitrëtt e Medizinesche Froebou. Je no denger Virgeschicht kënne bestëmmte Konditiounen ausgeschloss oder mat enger zousätzlech Prime verséint ginn.
Alterungsréckstellung: Munch Verträg enthalen eng Réckstellung déi deng Primm iwwert d'Zäit stabiliséiert. Ouni dat klëmmt deng Primm mam Alter, deelweis däitlech no 50.
Privatversecherer oder Caisse Mutuelle: Wat ass den Ënnerscheed?
Zu Lëtzebuerg ginn et zwou Zorte vun Ubidder fir Zousazkrankeversécherungen:
Privatversecherer (DKV, Foyer, AXA, Baloise) schaffen no dem klassesche Versécherungsmodell. D'Primme ginn no Alter a Gesondheetsprofil berechent. D'Leeschtungen si generell méi ëmfangräich an individuell gestaltbar. Du fëlls e Medizinesche Froebou aus.
Ergänzungskeessen wéi d'CMCM schaffen nom Solidaritéitsprinzip: kee Medizinesche Froebou, eenheetleche Familljeebäitrag, keng Opnamepréifung. Dofir sinn d'Erstattungsplaffongen dacks méi niddreg an d'Leeschtunge manner flexibel.
Déi richteg Wiel hänkt vun denger Situatioun of: Bass du jonk a gesond mat spezifesche Besoinen (Zänndokter, héichwäerteg Optik), ass e Privatversecherer dacks besser ugepasst. Sichs du eng onkomplizéiert Basisofsécherung, kann eng Ergänzungskeess passen.
Sonderfall: Grenzgänger
Als Grenzgänger deen bei der CNS verséchert ass, kanns du eng Zousazkrankeversécherung zu Lëtzebuerg ofschléissen, déi deng Versuergung op béide Säite vun der Grenz ofdeckt. Opgepasst: Eng klassesch Zousazversécherung aus dengem Wunsëtzland (z.B. eng franséisch complémentaire) deckt de lëtzebuergeschen CNS-System an der Reegel net of. Du brauchs e Vertrag dee speziell fir CNS-Versëcherter konzipéiert ass.
Eemol verséchert, optiméier de Rescht vun dénge Finanzen.
Heefeg gefrot Froen
D'CNS deckt d'lafend Versuergung gutt of (Dokteschvisiten, Medikamenter, Spidolsopenthalter am Duebelzëmmer). Mee beim Zänndokter, beim Optiker, bei Alternativmedezin oder engem Eenzelzëmmer am Spidol kann den Eegenundeel vill sinn. Déi meescht Awunner a Grenzgänger ergänzen d'CNS mat enger Zousazversécherung.
Nee. Zu Lëtzebuerg gëtt et, anescht wéi a Frankräich, keng gesetzlech Flicht fir Aarbechtsgeber, hire Mataarbechter eng Zousazkrankeversécherung unzebidden. Du entscheeds selwer.
D'Präisser variéiere staark no Versécherer, Tarif an Alter. Reche mat 30 € de Mount fir eng Basis-Hospitalisatioun bis iwwer 200 € de Mount fir en ëmfaassenden Tarif mat Zänndokter, Optiker an Alternativmedezin. Fir Grenzgänger sinn d'Tariffer an der Reegel e bësse méi héich.
Nee, et gëtt keng gesetzlech Obligatioun zu Lëtzebuerg. Munsch Aarbechtsgeber bidden awer Gruppeverträg zu gënschtege Konditiounen un. Fro bei dengem Personalbureau no.
Bei Privatversécherer gëtt et méiglecherweis Altersgrenzen fir nei Umeldungen, an d'Primen klammen mam Alter. Bestëmmten Ergänzungskeessen huele Memberen ouni Altersgrenz an ouni Medizinesche Froebou un.