Wunnengsversécherung zu Lëtzebuerg: obligatoresch oder net, Locataire oder Proprietär

Ass se obligatoresch?

Fir e Locataire gëtt et keng gesetzlech Flicht. De Wunnengsministère recommandéiert staark, eng Versécherung ofzeschléissen, déi d'Locatiounsrisiken ofdeckt (d'„RC locative“). An der Praxis huelen déi meescht Locatairen eng, an et ass heefeg, datt de Bailleur eng Versécherungsattestatioun freet.

Däi Bail kann se verlaangen. Lies en, ier s du ënnerschreifs: wann en eng Versécherung verlaangt, ass dat fir dech keng Optioun méi.

Sozial Wunneng: den ëffentleche Bailleur (Fonds du logement, SNHBM, Gemeng) kann dech, ier d'Schlësselen iwwerginn ginn, no enger Kopie vum Versécherungskontrakt froen, deen d'Locatiounsrisiken an de Brand ofdeckt. Informéier dech bei him.

Proprietär: an engem Gebai a Koproprietéit gehéieren d'Brandversécherung an d'RC-Versécherung vum Gebai zu den Ausgaben, déi de Proprietär-Bailleur dréit, net de Locataire. Wann s du mat engem Kredit keefs, fro deng Bank, wéi eng Versécherungen se virum Akt verlaangt.

Du sichs nach eng Wunneng? Eise Guide eng Wunneng zu Lëtzebuerg fannen hëlleft dir fir dat Nächst.

Locataire: wat d'Gesetz dir opluet

Hei kritt d'Versécherung hire ganze Sënn, well d'Gesetz dech par défaut responsabel mécht:

• Brand: de Code civil gesäit vir, datt de Locataire fir de Brand geruedsteet, ausser hie beweist, datt d'Feier ouni säi Feeler ausgebrach ass. Wann et e puer Locatairen gëtt, stinn se fir de Brand gerued, proportional zum Wäert vum Deel vum Gebai, dee se bewunnen, ausser déi, déi beweisen, datt d'Feier net bei hinnen ugefaangen huet.
• Waasserschued a Brand: laut dem Wunnengsministère bass du wärend dem ganze Bail fir dës Schuedefäll responsabel, egal ob s du an der Wunneng bass oder net. Du kënns dovun eraus, wann s du beweis, datt et net däi Feeler ass, an du bass net responsabel bei héijer Gewalt oder engem Naturphenomeen, wéi engem Stuerm.
• Degradatiounen: et gëtt ugeholl, datt du fir d'Degradatiounen an der Wunneng responsabel bass. Et ass un dir ze beweisen, datt se net vun dengem Feeler kommen, an och net vum Feeler vun de Leit, déi mat dir wunnen.
• Problem mellen: wann s du eng Degradatioun oder en dréngende Problem bemierks, muss du dengem Bailleur séier Bescheed soen. Wann s du näischt méchs an de Schued gëtt méi grouss, bass du responsabel.

E Brand, deen an denger Kiche ufänkt, kann dat ganzt Gebai treffen. Ouni Versécherung wier d'Rechnung fir dech.

Wat däi Kontrakt ofdecke muss

Eng Wunnengsversécherung (dacks „Multirisque“ genannt) bréngt e puer Garantien zesummen. Ier s du ënnerschreifs, kontrolléier op d'mannst dës Punkten an de Conditions générales:

• D'Locatiounsrisiken, wann s du Locataire bass: de Brand an de Waasserschued, fir déi s du vis-à-vis vun dengem Proprietär geruedstoe muss.
• De Brand a seng Konsequenzen: d'Gesetz gesäit vir, datt d'Brandversécherung de Brand, de Blëtz, d'Explosioun an d'Implosioun ofdeckt, an, ausser et ass anescht ofgemaach, de Fligerofstuerz an den Zesummestouss mat engem Gefier oder engem Déier. Si deckt och d'Schied of, déi vun der Rettung verursaacht ginn, an d'Ofrappen, déi ugeuerdent ginn, fir d'Feier ze stoppen.
• Deng Miwwelen: déi versécherte Miwwele ëmfaassen och déi vun de Leit, déi bei dir wunnen, ausser de Kontrakt schléisst verschidde Miwwelen aus.
• Deng zivil Responsabilitéit vis-à-vis vun den Noperen an Drëtte: kontrolléier, ob se abegraff ass, oder ob s du se schonn separat hues. Eise Guide privat RC erkläert, wat se ofdeckt.
• Déifstall, Glasbroch, Naturkatastrophen: si sinn net onbedéngt abegraff. All Kontrakt huet seng Lëscht a seng Ausschlëss.

De versécherte Wäert. De Kontrakt kann eng Entschiedegung zum Neiwäert virgesinn (Neibau oder Ersatz), ouni d'Ofnotzung ofzezéien. Soss gëtt en alen Canapé zu sengem Occasiounswäert rembourséiert.

Wat kascht dat, a wéi vergläichs du zwou Offeren

Et gëtt keen offiziellen Tarif fir d'Wunnengsversécherung: all Versécherer leet seng Präisser fest, an zwee Kontrakter zum selwechte Präis decken net onbedéngt déi selwecht Risiken of. Wat deng Prime beaflosst:

• Locataire oder Proprietär: du verséchers net déi selwecht Saachen. Als Locataire sinn et virun allem deng Locatiounsrisiken an deng Miwwelen. Als Proprietär kënnt och d'Gebai an d'Spill.
• D'Gréisst vun der Wunneng an de Wäert vun deem, wat dran ass: wat méi et ze versécheren gëtt, wat d'Rechnung méi héich ass. Mee versécher net ze bëlleg: bei enger Ënnerversécherung geet d'Indemnitéit proportional erof.
• Déi gewielte Garantien: Déifstall, Glasbroch, Naturkatastrophen, zivil Responsabilitéit… Ier s du ënnerschreifs, muss de Versécherer dir d'Definitioun vun all Garantie mat hire Limitten an Ausschlëss, d'Fraisen an d'Taxen an, wann et ubruecht ass, d'Prime vun all Garantie matdeelen.
• D'Franchise: eng Franchise akzeptéieren kann d'Käschte vun der Versécherung limitéieren. Am Géigenzuch bleift deen Deel vum Schued, dee se ofdeckt, fir dech.

Ier s du ënnerschreifs, vergläich:

• D'versécherte Kapitaler: passt de Betrag, dee fir deng Miwwele virgesinn ass (a fir d'Gebai, wann s du Proprietär bass), zu hirem richtege Wäert? Wann de Versécherer dëse Wäert festgeluecht huet, kann hien dir am Prinzip déi proportional Reegel net entgéinthalen.
• Neiwäert oder Ofnotzung: bezilt de Kontrakt den Ersatz zum Neiwäert, oder zitt en d'Ofnotzung of?
• D'Franchise: hire Betrag, an ob se jee no Garantie ännert.
• D'Ausschlëss bei Waasserschued a Frascht: Infiltratiounen, Joints, gefruer Leitungen… D'Gesetz verlaangt, datt all Ausschloss am Kontrakt däitlech ervirgehuewe gëtt: lies se.
• Den Delai fir ze deklaréieren: wéi vill Zäit de Kontrakt dir léisst, fir e Schuedefall ze deklaréieren.
• D'Kënnegung: den Ofleefdatum, de Preavis vun 30 Deeg, an déi eventuell Penalitéiten, déi de Kontrakt virgesäit.
• Déi zivil Responsabilitéit: abegraff oder net, fir net zweemol ze bezuelen oder guer net ofgedeckt ze sinn.

Linn fir Linn vergläichen hëlt Zäit. E Beroder kann dat fir dech maachen, op Basis vun denger Situatioun, an dech zeréckruffen.

Kontrakt wiesselen, plënneren, verkafen

• De Versécherer wiesselen: du kanns all Joer op den Ofleefdatum kënnegen, wann s du dengem Versécherer 30 Deeg virdrun Bescheed sees, mat engem recommandéierte Bréif, engem Exploit vum Huissier oder engem Bréif, dee géint Empfangsbestätegung ofginn gëtt. Eng Tariferhéijung gëllt eréischt op den nächsten Ofleefdatum, a gëtt dir op d'mannst 60 Deeg Zäit fir ze kënnegen.
• No engem Schuedefall kann däi Kontrakt dem Versécherer erlaben, ze kënnegen, bannent engem Mount no der éischter Bezuelung. Du kanns dann deng aner Kontrakter bei him kënnegen.
• Du verkeefs deng Wunneng: d'Versécherung hält automatesch 3 Méint nom Akt beim Notaire op. Wärend dësen 3 Méint profitéiert de Keefer vun der Garantie, ausser hien huet schonn säin eegene Kontrakt.
• Du plënners: denk drun, dengem Versécherer Bescheed ze soen an deng nei Wunneng vun der Schlësseliwwergab un ofdecken ze loossen. Eis Checklëscht fir ze plënneren hëlleft dir, näischt ze vergiessen.

Bei engem Desaccord mat dengem Versécherer, maach fir d'éischt eng schrëftlech Reklamatioun. Ouni zefriddestellend Äntwert bannent 90 Deeg kanns du dech gratis un de Commissariat aux assurances (CAA) wenden, bannent dem Joer no denger Reklamatioun.