Autosversécherung zu Lëtzebuerg: wat Pflicht ass, de Bonus-Malus a wéi s du wiessels
Lies du diagonal?
Mir hunn dir d'Ofkierzung virbereet.
D'RC Auto ass Pflicht
D'Gesetz vum 16. Abrëll 2003 ass kloer: E Gefier däerf op der ëffentlecher Strooss, oder op engem Terrain, deen fir de Public op ass, nëmme fueren, wann seng Haftflicht duerch e Versécherungskontrakt gedeckt ass. De Kontrakt muss bei enger zougeloossener Versécherungsfirma ofgeschloss ginn. D'Flicht, sech ze versécheren, huet den Titulaire (oder den zukünftegen Titulaire) vum Immatrikulatiounsschäin.
Wat dat am Alldag heescht:
- Keng Versécherung, keng Nummereschëld. D'SNCA stellt den Immatrikulatiounsschäin nëmmen aus, wann e Kontrakt leeft. De Versécherer deelt hir dat elektronesch mat, a seet hir och Bescheed, wann de Kontrakt op en Enn geet.
- Déi gréng Kaart (d'Versécherungsattestatioun) ass e obligatorescht Dokument, dat am Auto muss sinn an dat s du bei enger Kontroll weise muss. Zënter dem 1. Januar 2026 erlaabt d'Regierung de Versécherer, se och elektronesch auszestellen, nieft dem Pabeier.
- Ouni Versécherung fueren gëtt mat 8 Deeg bis 3 Joer Prisong an enger Geldstrof vu 500 bis 10.000 € bestrooft, oder mat enger vun dëse Strofen. Et betrëfft de Chauffeur, awer och de Proprietär oder den Titulaire, deen den Auto fuere léisst.
D'Versécherung kënnt zu den anere fixe Käschte vun dengem Auto derbäi, wéi d'Autostax an den techneschen Kontroll.
Wat d'RC Auto deckt, a wat se net deckt
Si deckt de Schued, deen däin Auto aneren zoufüügt, all Kéier wann d'Haftflicht vum Proprietär, vum Besëtzer, vum Titulaire, vum Chauffeur oder vun enger Persoun, déi matfiert, engagéiert ass:
- d'Verletzungen an de Materialschued, deen aneren zu Lëtzebuerg zougefüügt gëtt;
- de Schued, deen d'Persounen, déi matfueren, an dengem Auto hunn;
- de Schued am Ausland, no dem Gesetz vum Land vum Accident, an de Länner, déi am Reglement virgesi sinn.
Si deckt net, oder ka vun der Deckung ausschléissen:
- d'Entschiedegung vum Versécherten, deen den Accident selwer verursaacht huet;
- de Materialschued un dengem eegenen Auto, an dee vun deem, deen de Kontrakt ofgeschloss huet, vum Proprietär oder vum Chauffeur;
- d'Saachen, déi am Auto transportéiert ginn;
- de Schued wärend enger Course oder engem Concours, wou et ëm d'Geschwindegkeet geet.
Déi méiglech Ausschlëss sinn duerch e groussherzoglecht Reglement festgeluecht: E Kontrakt kann fir déi obligatoresch RC keng aner erfannen.
D'Lach, dat d'RC léisst
Du verursaachs e klengen Accident: D'RC bezilt den Auto vum aneren, net däin. Däin Auto gëtt geklaut, e Bam fält drop, d'Scheif vir um Auto platzt: D'RC mécht näischt.
Dofir bidden d'Versécherer Zousazgarantien un: Accident (Schued un dengem Auto), Brand, Glasbroch, Déifstall. Wat däin Auto méi wäert ass, wat d'Lach méi zielt. En ass nei, am Leasing oder op Kredit bezuelt? Kuck och, wat däi Finanzéierungskontrakt verlaangt.
Dës Garantien, d'Franchisen an d'Präisser variéiere vill vun engem Kontrakt zum aneren.
Wat kascht eng Autosversécherung zu Lëtzebuerg?
Et gëtt keen offizielle Tarif: All Versécherer setzt seng Präisser selwer fest. Deng Prime gëtt an zwou Etappe berechent. Fir d'éischt eng Basisprime, déi de Versécherer fräi no sengen eegene Krittäre fir de Risiko festleet. Duerno deng Bonus-Malus-Stuf, déi e Prozentsaz op dës Basisprime applizéiert (déi komplett Tabell steet e bësse méi wäit ënnen).
Wat däi Präis beweegt:
- Deng Bonus-Malus-Stuf: vu 45 % vun der Basisprime am beschte Fall bis 250 % am schlëmmste Fall. Et ass deen eenzegen Element, deem seng Reegele bei alle Versécherer d'selwecht sinn.
- Däin Auto, wéi en benotzt gëtt, wien e fiert: De Versécherer stellt dir Froen, fir de Risiko anzeschätzen, an d'Gesetz verflicht dech, se exakt ze beäntweren. Eng ongenee Äntwert ka deng Entschiedegung reduzéieren, an eng bewosst falsch Deklaratioun mécht de Kontrakt null.
- D'Formel: D'RC ass de Minimum, deen Pflicht ass. All Zousazgarantie fir däin eegenen Auto (Accident, Brand, Glasbroch, Déifstall) kënnt derbäi, a virun der Ënnerschrëft muss de Versécherer dech, wann et ubruecht ass, iwwer d'Prime vun all Garantie informéieren.
- D'Franchise: Dat ass deen Deel vum Schued, deen s du selwer bezils. Wann s du eng hëls, kann dat d'Käschte vun der Versécherung limitéieren. Fir d'RC däerf se net méi wéi 1.500 € pro Schuedensfall sinn, wann s du eng Privatpersoun bass.
- Wat net zielt: däi Geschlecht. D'Gesetz verbitt, et fir d'Berechnung vun der Prime ze benotzen.
Well d'Basisprime vun engem Versécherer zum aneren ännert, kënnen zwou Offere fir dee selwechten Auto an déi selwecht Stuf ënnerschiddlech Präisser ginn. Am effikassten: E Beroder vergläicht d'Offere fir deng Situatioun (däin Auto, deng Stuf, d'Formel, déi dir passt) a rifft dech zréck.
E Beroder vun der Agence rifft dech zréck.De Bonus-Malus, einfach erkläert
Wann s du eng natierlech Persoun bass, gëtt deng Prime an zwou Etappe berechent: eng Basisprime, déi de Versécherer fräi no senge Krittären festleet, multiplizéiert mat engem Prozentsaz, deen vun denger Bonus-Malus-Stuf ofhänkt. D'Reegele vun der Skala si mat engem groussherzogleche Reglement festgeluecht a gëllen bei alle Versécherer:
- Du fänks op der Stuf 11 un, déi 100 % vun der Basisprime entsprécht. Dat gëllt och, wann s du nach en zweeten Auto verséchers.
- All Joer ouni Schuedensfall gees du eng Stuf erof, bis op d'Stuf -3 am déifsten. E Joer ouni Schuedensfall bréngt dech net erof, wann däin Auto an der observéierter Period manner wéi 10 Méint verséchert war (zum Beispill e suspendéierte Kontrakt).
- All Schuedensfall, bei deem de Versécherer en Drëtten entschiedegt, bréngt dech 3 Stufen erop, bis op d'Stuf 22 am héchsten. E Schued un dengem eegenen Auto (Glasbroch, Déifstall) zielt net.
- No 4 Joer hannereneen ouni Schuedensfall kann deng Stuf net méi héich si wéi 11: Wann Schuedensfäll dech méi héich bruecht haten, kënns du dann op héchstens d'Stuf 11 zréck.
- Den Auto oder de Versécherer wiesselen ännert deng Stuf net.
E Schuedensfall zielt net, wann en ënner denger Franchise bleift, oder wann s du de Versécherer selwer bannent 4 Méint zréckbezils, nodeems hien dir seng Bezuelung matgedeelt huet. De Prozentsaz vun all Stuf steet an der Tabell just ënnendrënner.
Spill mat dengem Bonus-Malus
Wéi vill s du no denger Stuf bezils
Nëmmen en Accident, bei deem däin Assureur en Drëtten entschiedegt, zielt: e Schued um Glas oder e Schued un denger eegener Auto léisst dech net klammen. E Joer bréngt dech nëmmen erof, wann deng Auto op d'mannst 10 Méint versécher war. Quell: groussherzoglecht Reglement vum 11. November 2003, Art. 11.
Ganz Tabell kucken
| Stuf | % vun der Basis-Prime |
|---|---|
| 22 | 250 % |
| 21 | 225 % |
| 20 | 200 % |
| 19 | 180 % |
| 18 | 160 % |
| 17 | 140 % |
| 16 | 130 % |
| 15 | 120 % |
| 14 | 115 % |
| 13 | 110 % |
| 12 | 105 % |
| 11 (Start) | 100 % |
| 10 | 100 % |
| 9 | 90 % |
| 8 | 85 % |
| 7 | 80 % |
| 6 | 75 % |
| 5 | 70 % |
| 4 | 65 % |
| 3 | 60 % |
| 2 | 55 % |
| 1 | 50 % |
| 0 | 47,5 % |
| -1 | 45 % |
| -2 | 45 % |
| -3 | 45 % |
D'Bonus-Malus-Tabell, Stuf fir Stuf
D'Skala ass am Artikel 11 vum groussherzogleche Reglement vum 11. November 2003 festgeluecht (koordinéiert Versioun vum 6. Abrëll 2024). De Prozentsaz gëtt op deng Basisprime applizéiert.
| Stuf | Prozentsaz vun der Basisprime |
|---|---|
| 22 | 250 % |
| 21 | 225 % |
| 20 | 200 % |
| 19 | 180 % |
| 18 | 160 % |
| 17 | 140 % |
| 16 | 130 % |
| 15 | 120 % |
| 14 | 115 % |
| 13 | 110 % |
| 12 | 105 % |
| 11 (Ufanksstuf) | 100 % |
| 10 | 100 % |
| 9 | 90 % |
| 8 | 85 % |
| 7 | 80 % |
| 6 | 75 % |
| 5 | 70 % |
| 4 | 65 % |
| 3 | 60 % |
| 2 | 55 % |
| 1 | 50 % |
| 0 | 47,5 % |
| -1 | 45 % |
| -2 | 45 % |
| -3 | 45 % |
D'Reegelen an enger Zeil: Ufank op der Stuf 11, -1 Stuf pro Joer ouni Schuedensfall (wann däin Auto an der observéierter Period op d'mannst 10 Méint verséchert war), +3 Stufe pro Schuedensfall, bei deem däi Versécherer en Drëtten entschiedegt (e Schued un dengem eegenen Auto, wéi e Glasbroch, zielt net), ni iwwer 22 an ni ënner -3.
Beispill: Du fänks op der Stuf 11 un, also 100 % vun denger Basisprime. Dräi Joer ouni Schuedensfall: Du gees erof op d'Stuf 8, also 85 %. D'Joer drop en Accident, bei deem däi Versécherer en Drëtten entschiedegt: Du klëmms 3 Stufen erop, op d'Stuf 11, also nees 100 %. Een eenzege Schuedensfall läscht dräi Joer Bonus. An zwee Schuedensfäll schonn am éischte Joer? Stuf 11 + 3 + 3, also Stuf 17 an 140 %.
Bonus-Malus: Lëtzebuerg, Frankräich, Belsch, Däitschland, an däi Bonus matbréngen, wann s du hei ukënns
Du bass a Frankräich, an der Belsch oder an Däitschland gefuer, ier s du dech zu Lëtzebuerg néiergelooss hues? All Land belount d'Joren ouni Schuedensfall op seng Aart, an et ass net ëmmer d'Gesetz, dat d'Reegele festleet.
| Land | System | Skala | Joer ouni Schuedensfall | Schuedensfall | Dokument, dat deng Historique beweist |
|---|---|---|---|---|---|
| Lëtzebuerg | Gesetzlech, bei alle Versécherer d'selwecht | Stufe 22 bis -3, also 250 % bis 45 % vun der Basisprime, Ufank op der Stuf 11 | -1 Stuf | +3 Stufe pro Schuedensfall, bei deem de Versécherer en Drëtten entschiedegt | Attestatioun iwwer d'Schuedensfäll (op d'mannst déi lescht 5 Joer, gratis, bannent 15 Deeg) |
| Frankräich | Gesetzlech, Klausel vu Reduktioun a Majoratioun am Code des assurances | Koeffizient vun 0,50 bis 3,50, Ufank bei 1 | -5 % (Koeffizient × 0,95) | +25 % pro Accident, fir deen s du responsabel bass (+12,5 %, wann d'Schold nëmmen deelweis ass) | Relevé d'informations (Koeffizient a Schuedensfäll vun de leschte 5 Joer mat dengem Undeel u Schold, bannent 15 Deeg) |
| Belsch | Fräi zënter dem 1. Januar 2004: All Versécherer huet säi System | Vun all Kontrakt festgeluecht, deen se muss beschreiwen | No Kontrakt | No Kontrakt | Attestation de sinistralité (Schuedensfäll vun de leschte 5 Joer, bannent 15 Deeg, och online op Carattest) |
| Däitschland | Fräi: All Versécherer klasséiert a sengen eegene Schadenfreiheitsklassen | Eegen zu all Versécherer | Eng Klass besser, als allgemeng Reegel | Zréck no ënnen, no Kontrakt | Bescheinigung über den Schadenverlauf (bannent 15 Deeg op Ufro, an um Enn vum Kontrakt) |
Oppassen op d'Wierder: Zu Lëtzebuerg zielt e Schuedensfall, soubal däi Versécherer en Drëtten entschiedegt, wärend a Frankräich deng Schold um Accident zielt.
Du kënns mat dengem Bonus op Lëtzebuerg
Dat groussherzoglecht Reglement gesäit keng automatesch Ëmrechnung vun engem franséische Koeffizient oder enger däitscher Klass an eng lëtzebuergesch Stuf vir. Wat d'Gesetz zënter 2024 garantéiert: Wann e lëtzebuergesche Versécherer deng Historique berécksiichtegt, muss en eng Attestatioun, déi an engem anere Land vun der Europäescher Unioun ausgestallt gouf, wéi eng lëtzebuergesch Attestatioun behandelen, Reduktiounen abegraff. En däerf dech och net méi bezuele loossen wéinst denger Nationalitéit oder just well s du soss anzwousch gewunnt hues. All Versécherer publizéiert eng Synthees, wéi en dës Attestatioune benotzt.
Ier s du fortgees, fro bei dengem fréiere Versécherer d'Dokument vun dengem Land un: de Relevé d'informations a Frankräich, d'Attestation de sinistralité an der Belsch, d'Bescheinigung über den Schadenverlauf an Däitschland. An allen dräi Länner muss de Versécherer et dir bannent 15 Deeg no denger Ufro ginn, an et dir ginn, wann de Kontrakt op en Enn geet. Behal och d'Relevéë vun denge fréiere Kontrakter, wann s du déi lescht Joren de Versécherer gewiesselt hues.
Duerno ass d'Fro, déi s du all Versécherer stelle solls, einfach: Op wéi eng Stuf setz du mech mat dësem Dokument? D'Äntwerte kënne vun engem Versécherer zum aneren ënnerschiddlech sinn, an do spuert e Beroder, deen fir dech vergläicht, dir Zäit.
De Versécherer wiesselen
Wéini? All Joer, op der Echeance vun denger Prime fir d'Joer (oder um Joresdag vum Kontrakt). Du muss däi Versécherer 30 Deeg virun dësem Datum informéieren. D'Avis d'échéance muss dir op d'mannst 30 Deeg loossen, fir ze kënnegen. Wann en dir de leschten Delai net kloer ugëtt, kanns du ouni Strof vun der Echeance un a bis 60 Deeg duerno kënnegen.
Wéi? Mat engem recommandéierte Bréif, mat engem Exploit vum Huissier, oder andeems s du däi Bréif géint eng Empfangsbestätegung ofgëss.
Präiserhéijung? De Versécherer kann se nëmmen op déi nächst Echeance vum Joer applizéieren, a muss dir op d'mannst 30 Deeg virdrun Bescheed soen. Du hues dann op d'mannst 60 Deeg no dem Verschécke vum Avis, fir ze kënnegen.
Deng Historique geet mat dir. Bei der Kënnegung, oder einfach op Ufro, muss däi Versécherer dir bannent 15 Deeg eng Attestatioun iwwer d'Schuedensfäll vun op d'mannst de leschte 5 Joer ginn, gratis. Däin neie Versécherer benotzt se, an deng Bonus-Malus-Stuf bleift d'selwecht.
Vergläich gutt virun denger Echeance: Da bleift dir Zäit, fir Offeren ze kréien an däi Bréif spéitstens 30 Deeg virun der Echeance ze schécken. E Versécherungsberoder kann de Verglach fir dech maachen.
Gutt ze wëssen: Däi Kontrakt kann virgesinn, datt de Versécherer no engem entschiedegte Schuedensfall kënnegt. Hie muss dat dann am Mount no der éischter Bezuelung maachen, an du kanns deng aner Kontrakter bei him kënnegen.
Däin Auto ass am Ausland immatrikuléiert
Du léiss dech zu Lëtzebuerg nidder mat dengem Auto: Du muss en hei immatrikuléieren, an d'SNCA freet dofir eng lëtzebuergesch Versécherungsattestatioun. Däi Versécherer kann se ausstellen, soubal s du him d'Chassisnummer an deng zukünfteg lëtzebuergesch Nummereschëld gëss. D'Delaien an de komplette Dossier stinn an eiser Fiche däin Auto zu Lëtzebuerg immatrikuléieren.
Du bass Grenzgänger, däin Auto bleift an dengem Land immatrikuléiert a verséchert. Gefierer, déi normalerweis am Ausland stinn, däerfen zu Lëtzebuerg fueren: Bei engem Accident entschiedegt de Bureau luxembourgeois des assureurs contre les accidents d'automobiles (d'Organisatioun, an där all d'Versécherer vum Land zesumme sinn) d'Affer no dem lëtzebuergesche Gesetz.
Bei engem Accident
Soe dengem Versécherer sou séier wéi méiglech Bescheed, an dat bannent der Frist, déi an dengem Kontrakt steet. E Versécherer kann dir keng Verspéidung virwerfen, wann s du him sou séier Bescheed gesot hues, wéi s du vernënfteg konnts. Du muss och vernënfteg Moossname huelen, fir de Schued ze limitéieren.
Constat amiable, Police, Fotoen, Delaien: Alles steet an eisem Guide Autosaccident zu Lëtzebuerg.
Accident mat engem Auto, deen net identifizéiert oder net verséchert ass? De Fonds de garantie automobile entschiedegt d'Affer an dëse Fäll, an de Grenzen, déi d'Gesetz festleet.
E Sträit mat dengem Versécherer
Fänk mat enger schrëftlecher Reklamatioun bei dengem Versécherer un. Ouni Äntwert, oder ouni zefriddestellend Äntwert, bannent 90 Deeg kanns du de Commissariat aux assurances (CAA) gratis no enger Léisung am Gudde froen. Du hues ee Joer no denger Reklamatioun beim Versécherer, fir de CAA anzeschalten. Seng Meenung verflicht keen: Wann et sech net reegelt, bleift d'Geriicht méiglech.
Déi heefegst Feeler
Gleewen, datt d'RC däin Auto bezilt
Si bezilt déi aner. Däin eegene Schued brauch eng Zousazgarantie.
Den ale Kontrakt kënnegen, ier s du den neien hues
En Auto, deen op der ëffentlecher Strooss fiert oder steet, ouni Versécherung, och nëmmen een Dag, ass an der Infraktioun.
D'Echeance verpassen
Ouni Bréif 30 Deeg virdrun leeft däi Kontrakt nach ee Joer weider (d'Verlängerung ass ni méi laang wéi ee Joer). Ausnam: Wann d'Avis d'échéance dir de leschten Delai net kloer ugi huet, kanns du nach bis 60 Deeg no der Echeance kënnegen.
D'Attestatioun iwwer d'Schuedensfäll vergiessen
, Wann s du de Versécherer wiessels: Fro se un, si ass gratis a muss bannent 15 Deeg kommen.
Déi gréng Kaart doheem loossen
Et ass en Dokument, dat am Auto muss sinn an dat s du bei enger Kontroll weise muss.
Zënter Joren net vergläichen
Deng Bonus-Malus-Stuf geet mat dir, näischt verflicht dech ze bleiwen.
Heefeg gestallt Froen
Jo, d'Haftflicht (RC Auto) ass Pflicht fir all Gefier, dat op der ëffentlecher Strooss fiert oder steet. D'Garantien fir däin eegenen Auto (Accident, Déifstall, Brand, Glasbroch) si fräiwëlleg.
8 Deeg bis 3 Joer Prisong an eng Geldstrof vu 500 bis 10.000 €, oder eng vun dëse Strofen. De Proprietär oder den Titulaire, deen den Auto fuere léisst, ass och betraff.
Du fänks op der Stuf 11 un. Du gees eng Stuf erof pro Joer ouni Schuedensfall (bis -3) an du klëmms 3 Stufe pro Schuedensfall, bei deem däi Versécherer en Drëtten entschiedegt (bis 22). De Versécherer wiesselen ännert deng Stuf net.
Et gëtt keen offizielle Tarif. Deng Prime ass eng Basisprime, déi de Versécherer fräi festleet, multiplizéiert mam Prozentsaz vun denger Bonus-Malus-Stuf (vu 45 % bis 250 %). D'Formel, déi s du wiels, an d'Franchise spillen och eng Roll: Am sécherste vergläichs du e puer Offere fir deng Situatioun.
D'Stuf -3, déi 45 % vun der Basisprime entsprécht, grad ewéi d'Stufen -2 an -1. Du fänks op der Stuf 11 un an du gees eng Stuf erof pro Joer ouni Schuedensfall.
Mat engem recommandéierte Bréif, op d'mannst 30 Deeg virun der Echeance vum Joer. Fro gläichzäiteg deng Attestatioun iwwer d'Schuedensfäll un, déi de Versécherer dir gratis bannent 15 Deeg muss ginn.
Deklaréier fir d'éischt d'Ofmeldung bei der SNCA (bannent 5 Aarbechtsdeeg), so dann dengem Versécherer Bescheed a schéck him déi gréng Kaart zréck: De Kontrakt gëtt gekënnegt an de Rescht vun der Prime gëtt zréckbezuelt, oder en gëtt op en aneren Auto iwwerdroen, jee nodeem, wat s du mat him ausméchs. All d'Etappen: en Occasiounsauto verkafen oder kafen.
Net automatesch: Keen Text rechent däi franséische Koeffizient an eng lëtzebuergesch Stuf ëm. Mä wann e lëtzebuergesche Versécherer deng Historique berécksiichtegt, verflicht d'Gesetz en, däi franséische Relevé d'informations wéi eng lëtzebuergesch Attestatioun ze behandelen. Fro dëse Relevé bei dengem franséische Versécherer un, ier s du kënnegs, a vergläich, wat all Versécherer domat mécht.